Μια νέα εκκίνηση των κυμάτων πιστεύει ότι το blockchain μπορεί να βοηθήσει την μικροχρηματοδότηση να επιτύχει υψηλές υποσχέσεις.

Χρεώθηκε ως ασημένια σφαίρα που θα μπορούσε να ανυψώσει τους φτωχούς από τη φτώχεια από τα μέσα της δεκαετίας του 2000, η ​​μικροχρηματοδότηση ή η χρήση μικρών δανείων για την ενίσχυση των μη τραπεζικών, δεν έπαψε να απογειώνεται για διάφορους λόγους - και η ύπαρξη μεσάζοντων που λέγεται ότι εμποδίζουν την εξάλειψη.

Το πρόβλημα με τη μικροχρηματοδότηση δεν είναι ότι είναι ένα κακό πρότυπο Το πρόβλημα με τη μικροχρηματοδότηση είναι ότι οι άνθρωποι που βάζουν χρήματα σε μικροχρηματοδότηση είναι εντελώς αόρατοι για τους ανθρώπους που λαμβάνουν τη μικροχρηματοδότηση και αντιστρόφως », δήλωσε ο Ashish Gadnis, Διευθύνων Σύμβουλος του BanQu, ένα ξεκίνημα που επιδιώκει να οικοδομήσει μια πλατφόρμα οικονομικής ταυτότητας στην κορυφή του μπλοκ αλφαβητισμού.

Όμως, ενώ η διαφάνεια και η δυνατότητα να μειωθούν οι μεσάζοντες είναι αρκετά λεπτομερής, ο Γκάντι είπε ότι ήταν η ικανότητα της τεχνολογίας να βοηθήσει τους ανθρώπους να επιτύχουν οικονομική κυριαρχία, όταν τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν θα τα τακτοποιήσουν.

Κατά τη διάρκεια ενός εθελοντισμού στην Ανατολική Αφρική, για παράδειγμα, ο Γκάντι ανακάλυψε ότι ένας αγρότης που είχε λάβει πολλά μικροσκοπικά ήταν ακόμα στραμμένος από τις τράπεζες, παρόλο που κατείχε γη και είχε βγάλει χρήματα από την πιο πρόσφατη συγκομιδή του.

Αντί να την βάζει στην πορεία προς την "οικονομική ένταξη" - τα μικροπράγματα φαινομενικά είχαν χειροτερέψει, παγιδεύοντάς την σε έναν κακό κύκλο αποπληρωμής του χρέους.

Ο Γκάντι εξήγησε:

«Είχε τρία διαφορετικά δάνεια από τρία διαφορετικά ιδρύματα μικροχρηματοδότησης (ΝΧΙ), αλλά δεν ήταν« τραπεζικά »επειδή λειτουργούσε οπουδήποτε μεταξύ 15% έως 40% των δανείων».

Η αντίληψη του Gadnis για το ζήτημα αυτό, η Deloitte υποστήριξε σε πρόσφατη δημοσίευσή της ότι η ιδέα ότι η απλή χορήγηση πίστωσης στους φτωχούς ανθρώπους προσφέρει μια λύση στη φτώχεια πρέπει να διευρυνθεί και να ξανασκεφτεί.

Απευθείας στην ανάπτυξη

Και σύμφωνα με τους υποστηρικτές των blockchain, η δυνατότητα της τεχνολογίας να συνδέει άμεσα τους ανθρώπους μεταξύ τους χωρίς μεσάζοντες είναι το πρώτο βήμα στην επανεξέταση της μικροχρηματοδότησης.

Η Taynaah Reis, συνιδρυτής της πλατφόρμας εμβάσματος και επιχορήγησης Moeda, άρχισε να ψάχνει να μπλοκάρει εξαιτίας αυτού του χαρακτηριστικού νωρίτερα αυτό το έτος.

Η Reis εξήγησε ότι η έμπνευσή της για το έργο - το οποίο κέρδισε την πρώτη θέση σε ένα hackathon που χρηματοδοτείται από τα Ηνωμένα Έθνη - ήταν ότι το ένα τρίτο των 200 εκατομμυρίων πολιτών της εγγενής Βραζιλίας που έχουν ελάχιστη πρόσβαση στις τραπεζικές υπηρεσίες και αναγκάζονται out πιστωτικές γραμμές με ετήσιο επιτόκιο έως και 4, 000 τοις εκατό.

Η εταιρεία της συνεργάζεται με τοπικούς πιστωτικούς συνεταιρισμούς που έχουν ήδη υπάρχουσες σχέσεις με πελάτες σε αγροτικές περιοχές, αλλά δεν είναι πάντα σε θέση να επεκτείνουν υπηρεσίες σε προσιτές τιμές, αν όχι καθόλου.

«Δεν είναι ότι [οι συνεταιρισμοί] δεν θέλουν να εξυπηρετήσουν αυτούς τους ανθρώπους, είναι ακριβώς ότι δεν είναι κερδοφόρο για αυτούς να το κάνουν», εξήγησε ο Μπραντ Τσουν, ο ΚΟΤ της Moeda, υποστηρίζοντας ότι το blockchain επιτρέπει ευκολότερη ελεγκτικότητα και περισσότερη λειτουργική αποτελεσματικότητα που τελικά μεταφράζονται σε χαμηλότερο κόστος δανεισμού από ό, τι οι παραδοσιακοί πάροχοι υπηρεσιών που χρησιμοποιούν κεντρικές βάσεις δεδομένων είναι σε θέση να προσφέρουν.

Ενώ η Moeda κηδεμονεί και αποφασίζει ποια έργα μπορούν να εμφανιστούν στον ιστότοπο για να λάβουν δάνεια, μόλις τα έργα αναθεωρηθούν, οι δανειστές μπορούν να στείλουν χρήματα απευθείας στους αποδέκτες.

Τον Σεπτέμβριο η εταιρεία επεξεργάστηκε ένα πιλοτικό δάνειο ύψους 50.000 δολ. Σε ένα συνεταιριστικό αγρόκτημα στην αγροτική Βραζιλία, καθιστώντας την πιθανώς την πρώτη τέτοια επένδυση εκφρασμένη σε κρυπτογράφηση (τα δίδακτρα Moeda του έργου).

Η ταυτότητα δανεισμού

Το blockchain έχει επίσης προσφερθεί ως τρόπος να διορθωθεί η ταυτότητα στο διαδίκτυο, ένας άλλος τομέας όπου η μικροχρηματοδότηση έχει αγωνιστεί, αλλά η Moeda και άλλοι προσπαθούν να επαναλάβουν.

Ο Scott Nelson, Διευθύνων Σύμβουλος της Sweetbridge, μια πλατφόρμα για την οποία οι χρήστες μπορούν να δανείσουν χρήματα έναντι των υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων μέσω έξυπνων συμβολαίων, ισχυρίστηκε ότι το μοναδικό πλεονέκτημα του blockchain σε αυτή τη ρύθμιση είναι η δυνατότητα χρήσης υφιστάμενων δικτύων συγγενών για τη δημιουργία και εξακρίβωση ταυτότητας δανειολήπτη .

Ο ίδιος δήλωσε:

«Οι αρχές πίσω από το blockchain μπορούν να αξιοποιηθούν για να επεκταθούν τα δίκτυα εμπιστοσύνης που υπάρχουν ήδη στον πολιτισμό και να επιτρέψουν σε αυτά τα δίκτυα εμπιστοσύνης να επεκτείνουν άμεσα την πίστωση».

Τέτοιες ψηφιακές ταυτότητες, υποστηρικτές πιστεύουν. θα επιτρέψει στους δανειολήπτες να δημιουργήσουν τα δικά τους οικονομικά ιστορικά και πιστωτικά προφίλ, ακόμη και αν είναι αόρατα στο παλαιό τραπεζικό σύστημα.

"Η ταυτότητα είναι πραγματικά ο πυρήνας του συστήματος Moeda. Δεν παρέχουμε μόνο χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, παρέχουμε μια ταυτότητα που συνδέεται με όλα όσα κάνει ένα άτομο", δήλωσε ο Chun, προσθέτοντας:

"Δεν είναι το παραδοσιακό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι η φήμη σας στην κοινότητά σας."

Η BanQu έχει αναπτύξει ένα παρόμοιο σύστημα σε πέντε χώρες. Το οικονομικό του διαβατήριο συγκεντρώνει μια ποικιλία σημείων δεδομένων (οικονομικό ιστορικό, χάρτες γης, δίκτυα εμπιστοσύνης, εγγραφές επιχειρήσεων) ώστε όσοι αναζητούν δάνεια να μπορούν να επιδείξουν πιο εύκολα τα προσόντα τους σε πιθανούς δανειστές.

"Τώρα λοιπόν, αν ήθελα να δανείσω ως ίδρυμα μικροχρηματοδότησης ... ξέρουν πραγματικά ποιος είναι ο γεωργός, ποια είναι η γη είναι, πόσα παράγουν, οπότε δεν χρειάζομαι τέσσερις μεσάζοντες», εξήγησε ο Γκάντις. "Ως ένα ίδρυμα μικροχρηματοδότησης, μπορώ να μειώσω το κόστος δανεισμού."

Μεγάλος δρόμος μπροστά;

Παρόλο που οι καινοτομίες αυτές μπορούν να φέρουν σημαντικές υποσχέσεις, η πορεία προς την ευρεία υιοθεσία είναι γεμάτη με οδοφράγματα.

Για ένα, τα έργα αυτά θα απαιτήσουν buy-in όχι μόνο από τους καταναλωτές αλλά και από τις κυβερνήσεις και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε μια εποχή που οι παγκόσμιες τράπεζες αποτρέπουν τον κίνδυνο.

Επιπλέον, ο Andi Dervishi, παγκόσμιος επικεφαλής του επενδυτικού ομίλου Fintech στην International Finance Corporation, δήλωσε ότι ο καταναλωτής θα επιταχύνει τον τρόπο με τον οποίο η ασφαλή χρήση τέτοιων νέων τεχνολογιών θα είναι πιθανώς μια ανησυχητική μάχη.

«Έχουμε περιπτώσεις στην Αφρική όπου οι άνθρωποι δακτυλογραφούν τους αριθμούς PIN τους στη χρεωστική κάρτα», δήλωσε σε πρόσφατη εκδήλωση που φιλοξένησε το Κέντρο Παγκόσμιας Ανάπτυξης στην Ουάσινγκτον DC «Αν σκεφτούμε κρυπτοφάγους στο πλαίσιο της (οικονομικής )

Ο Harish Natarajan, ειδικός στη χρηματοδότηση της Παγκόσμιας Τράπεζας, επανέλαβε το συναίσθημα αυτό, λέγοντας ότι «η κριτική επιτροπή είναι ακόμα έξω» σχετικά με την ενδεχόμενη χρησιμότητα της blockchain στη βελτίωση οικονομική πρόσβαση.

Η Natarajan κατέληξε στο συμπέρασμα ότι:

«Αυτή τη στιγμή φαίνεται να μοιάζει περισσότερο με ένα εξειδικευμένο προϊόν που χρησιμοποιείται σε συγκεκριμένα περιβάλλοντα και σε συγκεκριμένα περιβάλλοντα».

Αιθιοπική εικόνα αγρότη μέσω Shutterstock