Μια από τις πιο συνήθεις περιπτώσεις χρήσης για το bitcoin είναι στη διεθνή αγορά εμβασμάτων - ο χρηματοπιστωτικός τομέας αξίας άνω των 500 δισ. Δολαρίων ετησίως, ο οποίος ειδικεύεται στη διευκόλυνση των συναλλαγών πέρα ​​από τα σύνορα με ένα markup που μειώνει το συνολικό χρηματικό ποσό αποσταλεί κατά 9% κατά μέσο όρο.

Δεδομένου του υψηλού κόστους των υπηρεσιών εμβασμάτων, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί στην βιομηχανία bitcoin εκμεταλλεύονται τις δυνατότητές τους στο χώρο ως δεδομένο. Μετά από όλα, η βασική τεχνολογία της προσφέρει σε οποιονδήποτε τη δυνατότητα να διεξάγει χωρίς περιορισμούς πληρωμές χαμηλού κόστους, από ομοτίμους.

Λόγω της δύναμης της τεχνολογίας, μπορεί να ακούγεται σαν η παραδοσιακή αγορά εμβασμάτων είναι ήδη νεκρή στο νερό. Ωστόσο, αυτό που δεν λαμβάνεται συχνά υπόψη είναι ότι η τεχνολογία μπορεί να μην επιτρέπεται να αξιοποιήσει πλήρως το δυναμικό της.

Σύμφωνα με τον Andrew Brown, τον επικεφαλής της συμμόρφωσης στον τομέα των διασυνοριακών πληρωμών ειδικός Earthport, τα σημερινά υψηλά τέλη στην παραδοσιακή αγορά εμβασμάτων δεν επιβάλλονται απλώς από άπληστους παρόχους υπηρεσιών.

Η Brown θεωρεί ότι πολλά από τα τέλη αυτά προέρχονται από το πρόσθετο κόστος συμμόρφωσης και ρύθμισης, το κόστος που δεν θα εξαφανιστεί μόνο όταν οι επιχειρήσεις bitcoin εισέλθουν στην αγορά. Η πρόβλεψή του υπό το πρίσμα αυτής της εκτίμησης είναι ζοφερή:

«Μέχρι τη στιγμή που όλες αυτές οι υποχρεώσεις έχουν εφαρμοστεί, δεν νομίζω ότι θα υπάρξει κάποιο προφανές πλεονέκτημα [για το bitcoin].»

Αν και ο Brown δεν ειδικεύεται σε ψηφιακό νόμισμα, οι μαρτυρίες από τους επιχειρηματίες του κλάδου στο πεδίο υποδηλώνουν παρόμοιες δυσκολίες, αν και λιγότερο δύσκολες, συμπεράσματα.

Ο Tomas Alvarez, Διευθύνων Σύμβουλος της εκκίνησης του Bitcoin Coincove, για παράδειγμα, αναγκάστηκε να επιστρέψει στο σχεδιαστήριο για τα σχέδια απονομής του bitcoin αφού είχε ρυθμιστεί από την αμερικανική αγορά.

Εξηγεί ο Alvarez:

«Ήμασταν τράπεζες για το bitcoin που δεν ρυθμίζεται, επιτρέποντάς μας να οικοδομήσουμε, να δοκιμάσουμε και να επικυρώσουμε προτού τεθούν οι κανονισμοί στις χώρες-στόχους μας. χρήματα, καθιστώντας απαγορευτικό για μια εκκίνηση για να πάρουν άδειες ».

Όπως δείχνει η ιστορία του Alvarez, οι επιχειρήσεις bitcoin αντιμετωπίζουν δυνητικά μακρά, ανησυχητική μάχη στο μέτωπο των εμβασμάτων.

Το υψηλό κόστος αποτυχίας

Ίσως οι πιο σημαντικές ανησυχίες του Brown ήταν ότι η σημερινή ρύθμιση αποτελεί ένα τρομερό φραγμό ακόμη και σε νέες παραδοσιακές επιχειρήσεις εμβασμάτων. Για παράδειγμα, ο Brown σημειώνει ότι τα τραπεζικά δίκτυα που εξυπηρετούν τους παρόχους εμβασμάτων αποφασίζουν όλο και περισσότερο να μην εξυπηρετούν τους επίδοξους φορείς.

Η Brown προειδοποίησε ότι το bitcoin δεν μπορεί να θεωρηθεί ως η «αδύναμη διαρροή» όταν πρόκειται για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μια κριτική που επικρατούσε στο παρελθόν από τους υπαλλήλους επιβολής του νόμου:

«Υπάρχουν τόσα πολλά που επενδύουν οι κυβερνήσεις, διεθνείς φορείς και υπηρεσίες επιβολής του νόμου στο ρυθμιστικό πλαίσιο γύρω από την προσπάθεια πρόληψης του οργανωμένου εγκλήματος [...] Καμία κυβέρνηση δεν πρόκειται να αφήσει ξαφνικά ανοιχτή μια πίσω πόρτα για να αφήσει κάποια σκοτεινά νερά μέσα."

Ο Brown αναφέρθηκε επίσης στο πώς οι τράπεζες αποσυρθούν από την εξυπηρέτηση λογαριασμών για τα εμβάσματα που οφείλονται σε βαριά πρόστιμα, ειδικότερα σημείωσε ότι η υπηρεσία του Ηνωμένου Βασιλείου στη Σομαλία έχει επηρεάσει αρνητικά τις σομαλικές κοινότητες.

το σημερινό σύστημα ίσως συνοψίστηκε από Forbes , όταν έγραψε:

«Ουσιαστικά μπορούμε να έχουμε ένα τραπεζικό σύστημα με τους ισχύοντες κανόνες και κανονισμούς για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή μπορούμε να έχουμε ένα τραπεζικό σύστημα που μπορεί να χειριστεί εμβάσματα στη Σομαλία. Αλλά αυτό που δεν μπορούμε να έχουμε είναι: οι κανονισμοί είναι πολύ ακριβοί για να επιτρέψουν την αποστολή μικρών εμβασμάτων στη Σομαλία. "

Το Μεξικό, μία από τις αγορές στις οποίες εργάζεται η Coincove, έχει, για παράδειγμα, η Alvarez είπε ότι πιστεύει ότι η Coincove μπορεί να προσαρμοστεί σε αυτή την πρόκληση, λέγοντας:

«Πιστεύουμε ότι όσο θα αρχίσουμε να αναπτύσσουμε το δικό μας πλαίσιο AML και KYC από αυτό θα είναι καλά προετοιμασμένοι εάν και όταν η κυβέρνηση του Μεξικού αποφασίσει να ρυθμίσει το bitcoin. "

Η Coincove δεν θεωρείται επιχείρηση χρήματος στο Μεξικό, αλλά ακολουθεί τις κατευθυντήριες γραμμές ως προληπτικό μέτρο, λέει ο Alvarez. Αυτά τα βήματα λέει ότι η ομάδα του εργάζεται τώρα με εγχώριους μεταποιητές πληρωμών και τράπεζες

Ο Juan Llanos, ένας εμπειρογνώμονας για θέματα κινδύνου και συμμόρφωσης που υπηρετεί στην επιτροπή κανονιστικών υποθέσεων του Ιδρύματος Bitcoin, σημειώνει ότι η συμμόρφωση διαφέρει από τον κίνδυνο χρήματος lau με το χτύπημα.

Είπε στον CoinDesk: "Μπορεί να μην συμμορφώνεστε και να έχετε χαμηλό κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εξαιτίας της φύσης και του μεγέθους της επιχείρησής σας."

Ρυθμιστική αβεβαιότητα

ο αγώνας οφείλεται στους διάφορους τρόπους που προσεγγίζουν τα ψηφιακά νομίσματα οι ρυθμιστικές αρχές. Σημείωσε ότι στην Κίνα η χρήση του περιορίζεται αυστηρά, ενώ στη Νορβηγία αντιμετωπίζεται ως περιουσιακό στοιχείο.

Λόγω αυτών των διαφορών, λέει ο Μπράουν, οι ρυθμιστικές αρχές δεν θα παράσχουν υπηρεσίες αποπληρωμής χρημάτων με την ελεύθερη κυριαρχία που θα χρειαστεί να καινοτομήσουν.

Ο Alvarez απηχούσε αυτόν τον κίνδυνο. Η Coincove δραστηριοποιείται τώρα στη Λατινική Αμερική, εν μέρει λόγω της αργής ανταπόκρισής της στη ρύθμιση του ψηφιακού νομίσματος, παρέχοντας ακριβώς αυτό το πεδίο δοκιμών.

"Λαμβάνοντας υπόψη τις αβεβαιότητες γύρω από την κατάσταση του bitcoin στις περισσότερες χώρες σε αυτό το σημείο, είναι μάλλον σοφό να ξεκινήσετε με δικαιοδοσίες που είστε εξοικειωμένοι με."

Εντούτοις, ως αρχάριος στην αγορά, βλέπει την ευκαιρία να επηρεάσουν τη ρύθμιση μέσω ενδεχόμενου διαλόγου στις χώρες αυτές.

Ο Brown αναγνώρισε ότι οι εταιρείες που διευκολύνουν τα εμβάσματα μεταξύ ορισμένων κερδοσκοπικών αγορών μπορεί να είναι η πιο πιθανό να παραμείνουν σε ισχύ, υπό την προϋπόθεση ότι το νομοθετικό πλαίσιο είναι συμπληρωματικό και μέχρι στιγμής το Coincove παρέχει στοιχεία για τον ισχυρισμό αυτό.

Ωστόσο, όπως υποδεικνύει ο Alvarez, εξακολουθεί να βρίσκεται κλειδωμένος από τις ΗΠΑ, ο μεγαλύτερος αποστολέας εμβασμάτων, οπότε τέτοιου είδους ρυθμίσεις περιορίζονται εγγενώς στην επέκταση της επιχείρησής του.

Η Llanos ήταν πιο αισιόδοξη από τον Brown, σημειώνοντας ότι η τεχνολογία πάντα ξεπερνά τη ρύθμιση και ότι παρόλο που θα υπάρξουν προκλήσεις, το bitcoin μπορεί να βρει έναν τρόπο να τους ξεπεράσει.

Παρόλα αυτά, ανέφερε παρόμοιες προκλήσεις με εκείνες που αναφέρθηκαν από τον Brown, υποδεικνύοντας ότι τόσο η Western Union όσο και μια νέα εκτόξευση εμβάσματος χωρίς πελάτες και χωρίς όγκο θα εξακολουθούν να αναμένεται να πληρούν τις ίδιες απαιτήσεις αδειοδότησης και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Είπε ο Llanos:

«Με την προϋπόθεση ότι ο καθένας υποτίθεται ότι αντιμετωπίζεται με διαφορετικό τρόπο βάσει της αρχής της βασικής προσέγγισης βασισμένης στον κίνδυνο, αλλά αυτό δεν συμβαίνει απαραιτήτως. οι τραπεζίτες συχνότερα δεν αναμένουν συμμόρφωση 100% χωρίς να λαμβάνουν υπόψη την πιθανότητα και τον αντίκτυπο των κινδύνων, το μέγεθος των επιχειρήσεων ή την εμβέλεια ενός προϊόντος. "

Με τη σωστή τεχνογνωσία και τους πόρους, λέει, να επιτευχθεί, αλλά η αδυναμία απόκτησης τραπεζικών υπηρεσιών είναι ακόμη ένα άλλο εμπόδιο. Ωστόσο, ο Llanos πρότεινε ότι ολόκληρη η χρηματοπιστωτική βιομηχανία - από τα εμβάσματα στους παρόχους προπληρωμένων καρτών, αντιμετωπίζει αυτές τις προκλήσεις:

«Υπάρχουν πολύ λίγες, πολύ λίγες τράπεζες που είναι πρόθυμες να εξετάσουν το ενδεχόμενο ανοίγματος λογαριασμού [σε αυτές τις περιπτώσεις]. οι κανονιστικές πιέσεις που έχουν υποστεί οι ίδιοι και η επιχειρηματική περίπτωση δεν δικαιολογούν πάντοτε τον κίνδυνο της τραπεζικής δραστηριότητας αυτής της κατηγορίας επιχειρήσεων, είναι πραγματικά απίστευτο, αλλά μια ολόκληρη βιομηχανική τάξη υφίσταται διακρίσεις μόνο λόγω της φύσης της επιχείρησης ». 999> Επιπλέον, ακόμη και όταν οι τράπεζες φτάσουν στο αεροπλάνο, η ρευστότητα αποτελεί ένα ακόμη εμπόδιο - εν μέρει λόγω της φύσης των αγορών στις οποίες λειτουργούν οι επιχειρήσεις εμβασμάτων. Ο Llanos εξήγησε:

«Επειδή οι αγοραστές ψηφιακού νομίσματος είναι τόσο λίγοι στις μεγαλύτερες δικαιοδοσίες πληρωμών - το Μεξικό, την Ινδία, τις Φιλιππίνες και την Αφρική - αυτό θα παραμείνει για μεγάλο χρονικό διάστημα ένα μεγάλο οδόφραγμα. μπροστά

Φυσικά, δεδομένου ότι το bitcoin μπορεί να μεταδοθεί ελεύθερα από τους χρήστες χωρίς όρια, παραμένει ασαφές ακριβώς με ποια λειτουργία θα μπορούσαν να προσφέρουν οι καταναλωτές οι επιχειρήσεις αποστολής χρημάτων.

Ωστόσο, ο Alvarez διαφωνεί με αυτή την ιδέα. Πιστεύει ότι οι επιχειρήσεις εμβασμάτων θα είναι απαραίτητες, ειδικά στα αρχικά στάδια, καθώς υπάρχει πολύ μικρή αλληλεπικάλυψη μεταξύ της αγοράς-στόχου και των σημερινών χρηστών bitcoin.

"Από τις γνώσεις που συγκεντρώσαμε για τους αποστολείς αποστολής και τους αποδέκτες, μπορούμε να προβλέψουμε ότι το bitcoin μπορεί να μην είναι μια τεχνολογία με την οποία θα επιθυμούσαν άμεσα να αλληλεπιδράσουν για πολλά χρόνια - πολλοί από αυτούς δεν αισθάνονται άνετα με τα παραδοσιακά τραπεζικά συστήματα ή τις υπηρεσίες πιστωτικών / χρεωστικών καρτών ».

Η Alvarez κατέληξε στο συμπέρασμα:

« Με αυτή την έννοια, πιστεύω ότι η κύρια προστιθέμενη αξία των επιχειρήσεων εμβασμάτων θα είναι η ενσυναίσθηση: τις ανάγκες και τις επιθυμίες της συγκεκριμένης αγοράς που είναι αποστολείς εμβασμάτων. "

Όσο για τον Alvarez να είναι σε θέση να επιτύχει έναν τέτοιο στόχο με οικονομικά αποδοτικό τρόπο, ο Llanos λέει ότι αυτό είναι ένας υπέρμαχος του bitcoin που τελικά θα αποφασίσει.

"Η βιομηχανία πρέπει να ενώσει, να μιλήσει και να επενδύσει σε επίσημες και ανεπίσημες προσπάθειες για να επηρεάσει τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής, τους νομοθέτες και τις ρυθμιστικές αρχές να δώσουν πραγματικά προσοχή στα ζητήματα και να πραγματοποιήσουν τις απαραίτητες αλλαγές. για τα θέματα αυτά και πολλές άλλες ομάδες σχηματίζονται σε όλο τον κόσμο με τους ίδιους στόχους. "

Παρόλο που υποστηρίζει αυτήν την εκκολαπτόμενη βιομηχανία, ο Llanos αμφισβητεί εάν θα χρειαστούν πιο παραδοσιακές επιχειρήσεις εμβασμάτων με βάση το bitcoin δεδομένης της ικανότητας της τεχνολογίας: βλέπε την εξέλιξη των εμβασμάτων από τους ρυθμιζόμενους μεσάζοντες του σήμερα σε πραγματικές αποδόσεις ομοτίμων προς ομοτίμους που συμβαίνουν πολύ σύντομα ».

Εικόνα αποστολής μέσω Shutterstock